En Allemagne, le système bancaire se compose de trois catégories, avec des banques privées, des banques de droit public et des banques coopératives. Les banques commerciales privées comptent parmi elles de grandes banques telles que la Deutsche Bank ou la Commerzbank; les établissements de crédit de droit public regroupent les quelque 500 caisses d’épargne (Sparkasse) et les banques centrales de Land (Landesbank) ; les coopératives de crédit comprennent les quelque 1200 banques populaires et de crédit mutuel agricole (Volks- und Raiffeisenbank) ainsi que les deux établissements centraux que sont la DZ Bank et la WGZ-Bank. La plus grande part du marché revient au secteur bancaire de droit public, avec environ 45 pour cent. Il est suivi par le secteur bancaire privé, avec 42 pour cent et le secteur de banques coopératives avec 13 pour cent.
L’objet des banques privées est de maximaliser le profit alors que celui des banques coopératives est de « favoriser le gain de ses membres ». Les établissements de crédit de droit public sont également chargés de missions publiques. Alors que les grandes banques privées se consacrent essentiellement aux marchés financiers, les caisses d’épargne et les banques coopératives s’adressent davantage à une clientèle privée. De ces objectifs différents résulte une forte pression de concurrence avec, en Allemagne, de faibles coûts pour les prestations bancaires, en comparaison avec le reste du monde. En dehors des objectifs, il existe aussi des différences pour ce qui est de la responsabilité. Les banques de droit public jouissent d’une garantie de l’Etat. Lors de la crise financière actuelle cela leur vaut un afflux de clients.
